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低利率高成數轉按諮詢
為一按「呼吸Plan」買家開啟轉按之路
在2022和2023年，隨著利率上升和樓價下滑，許多選擇一按「呼吸Plan」貸款計劃入市的買家正在面臨重重挑戰。優惠期結束後，這些買家可能面臨貸款利率上升及房產估值下調的雙重壓力，使得他們在轉按方面變得困難。然而，市場上依然存在低息高成數的按揭計劃，可以改善他們的財務狀況，減輕利息負擔。
什麼是「呼吸Plan」？
「呼吸Plan」是過去幾年發展商推出的一種高成數的按揭計劃，具備以下特點：
高成數按揭：可達樓價的80%至90%。
優惠期設計：首幾年利率優惠或免息免供。
利率變化：優惠期結束後將上升至最優惠利率（P）或P+1%。
審批標準寬鬆：某些計劃對申請者的要求較低，便於批出。
這些特點吸引了不少買家，讓他們在樓市高峰時進場，但隨著現實的變化，挑戰亦隨之而來。
當前市場挑戰
對於曾經利用「呼吸Plan」入市的買家來說，面臨的主要挑戰包括：
優惠期結束：當前按息已上升至P至P+1%，超出一般銀行新按揭利率。
樓價下跌：申請轉按時，估值可能距離購入價格大幅下滑。
按揭保險影響：轉按的成數上限通常為現時估值的70%。
這些因素無疑增加了買家的資金壓力，令人擔憂。
低息高成數按揭作為救生圈
當前市面上出現的一些低息高成數按揭計劃，為買家提供了新的選擇。例如，若一位買家於三年前以$1,000萬購買物業，當時貸款為800萬，經過優惠期後每月需還款約$52,773。假設該物業現時估值為$900萬，申請按揭保險轉按的最高成數為$630萬，買家需籌措170萬以更換按揭。
實際案例分析
若選擇近期推出的低息高成數按揭計劃，貸款上限可達樓價的90%，利率甚至可低至P減1.75厘（約3.5厘）。假設該物業估值為$900萬，新的按揭計劃可貸款最高達$810萬，剛好足以償還原本的「呼吸Plan」債務，且按揭期25年，每月還款可降至約$40,550，大約可節省超過$12,000的每月利息支出。
轉按策略與小技巧
在考慮轉按時，以下策略非常重要：
早做準備：提前研究當前市場上可用的按揭產品並比較。
尋求專業意見：與金融顧問或按揭經紀人合作，尋找最合適的方案。
靈活運用資金：確保有充足的流動資金以滿足重新按揭的要求。
這些方法能夠提高買家的靈活性，幫助他們在艱難的市場環境中，找到可行的解決方案，以降低利息負擔。
結論
選擇合適的低息高成數按揭計劃，是走出「呼吸plan」困境的有效途徑。透過聰明的理財與計劃，頂住壓力，買家可以在轉按的過程中，實現資金的節省與房產價值的增長。若您正在考慮轉按，不妨馬上行動，尋找最適合您的按揭計劃，改善您的財務狀況！
問與答
什麼是「呼吸Plan」？
是一種高成數的按揭計劃，通常配有優惠期和低利率。
面臨哪些挑戰？
當前利率上升、樓價下調及按揭保險限制。
如何轉按？
研究市場、比較按揭計劃，並尋求專業意見。
低息高成數按揭計劃的優勢是什麼？
能夠降低每月還款，減輕利息負擔。
目前的貸款利率大致是多少？
新計劃的利率可低至P減1.8厘。
如何準備轉按的資金？
確保心中有數，根據新估值及保險規定準備流動資金。
何時是轉按的最佳時機？
當市場上出現更低利率的產品時。
轉按會影響信用評分嗎？
如果管理得當，通常不會對信用評分造成負面影響。
有無風險？
轉按亦有風險，包括需支付額外的按揭保險費用。
如何尋找合適的按揭經紀人？
可通過推薦、網上查詢或金融機構獲得建議。
立即檢視您的按揭狀況，與專業顧問聯繫，了解目前市場上最佳的低息高成數按揭計劃。讓我們一起為您的轉按之路鋪平道路，實現更好的財務未來！
